Эксперты Росбанка отвечают на вопросы читателей

Эксперты Росбанка отвечают на вопросы читателей
На вопросы отвечает директор территориального офиса Росбанка в Ярославле Конюхова Ольга.

 

Что будет со  ставками по кредитам и  ипотеке в конце 2020 года? Ваши прогнозы?
    Снижение процентной ставки по кредиту – это общий тренд рынка ипотеки 2020. Банк России продолжает придерживаться курса на смягчение кредитно-денежной политики, снизив на последнем заседании размер ключевой ставки до 4.25%. С начала лета в Росбанке ставки по ипотечным кредитам были снижены фронтально по всем продуктам. За последние 3 месяца мы неоднократно улучшали условия по ипотечному кредитованию. Так, в июне мы снизили ставки по всем программам, включая рефинансирование кредитов, выданных в других банках, на 0,5%. Также в июне мы снизили ставки по ипотечным программам с господдержкой: теперь в нашем банке для всех новых клиентов ставки по программе «Семейная ипотека» начинаются от 5% и по программе «Льготной новостройки» – от 6,15%. В июле мы улучшили условия для зарплатных клиентов Росбанка: для них сниженная ставка по программе «Семейная ипотека» составляет от 4,7%, по программе «Льготная новостройка» - от 5,85%.

В августе мы снизили ставку и по программе «Дальневосточная ипотека» - теперь с учетом специальных возможностей она начинается от 0,2%. С 6 августа мы также снизили до 15% первоначальный взнос по госпрограммам Семейной ипотеки, Льготной новостройки и Дальневосточной ипотеки.

Решения о дальнейших корректировках ставок мы будем принимать на основе общей динамики рынка, решения ЦБ по ключевой ставке и действий других игроков рынка ипотеки. В настоящее время сложно прогнозировать находится ли пик выдачи ипотеки впереди или он уже пройден – это во многом будет зависеть от развития рыночной и экономической ситуации.
 
Вы точно Росбанк? Ваши учредители в России или есть иностранцы?
    Росбанк – универсальный российский банк – является частью международной финансовой группы Societe Generale. Росбанк представлен на территории всей России – от Калининграда до Владивостока. Мы обслуживаем более 4 млн частных клиентов в 70 регионах страны.
    Группа Societe Generale впервые начала работать в России еще в 1872 году, инвестировав первые средства в развитие российских предприятий. Группа закрепила свои позиции в России в 1973 году, открыв первое представительство в Москве, а в 1993 году был основан Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV) – первый иностранный банк, получивший генеральную лицензию ЦБ РФ. Сегодня в структуру группы Societe Generale в России входят Росбанк, Русфинанс Банк (авто- и pos-кредитование), ALD Automotive, Росбанк Страхование.
 
Почему  мало ваших  банкоматов в городе?  Будете  как-то расширять  сеть? 
    Банкоматная сеть Росбанка по России насчитывает 1600 собственных банкоматов и более 37 тысяч ATM банков-партнеров. Для снятия наличных без комиссии вы можете воспользоваться банкоматами банков-партнеров: Ак Барс, Альфа-банк, Открытие, Уралсиб, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк. Данное условие действительно при снятии собственных средств.
 
Есть ли низкие кредиты под образование ?  Если да, то на каких условиях?
    Росбанк предоставляет нецелевые кредиты без обеспечения, которые клиенты могут использовать в том числе и для оплаты обучения.
Запуска дополнительного отдельного кредитного продукта для образовательных целей пока не планируем.

Можно  ли сегодня оформить кредит в  вашем  банке  онлайн?  Ставка  из-за этого будет дороже? Сколько по времени принимается решение и какие документы для онлайн нужны?
 
    В прошлом году мы запустили выдачу кредитов онлайн для наших зарплатных клиентов. Новинка этого года - онлайн-рефинансирование. Кроме того, мы очень гордимся нашими ипотечными онлайн-сервисами. Ипотека, ранее считавшаяся достаточно сложным и консервативным продуктом, в настоящее время является одним из драйверов цифровой трансформации банковских услуг. Еще в декабре 2018 года наши коллеги из «Росбанк Дом» реализовали возможность авторизации в личном кабинете ипотечного онлайн-сервиса через портал Госуслуг. В результате, заявка на ипотеку автоматически предзаполняется верифицированными данными заемщика из профиля в Госуслугах и значительно экономит время. В апреле 2019 года был запущен первый в России ипотечный чат-бот, который не просто консультирует клиента, но и дает возможность подать заявку на ипотеку и получить решение по кредиту. Кроме этого в июне заработал сервис «умного» подбора недвижимости. Теперь клиенты с помощью уникального алгоритма, разработанного «Росбанк Дом», могут подобрать жилье из крупнейшей в России базы недвижимости ЦИАН не только по таким стандартным характеристикам, как цена, площадь или количество комнат, но и по развитию инфраструктуры локаций — на основе данных справочно-картографического сервиса 2ГИС.
    Ранее Росбанк провел одну из первых в России сделок по оформлению ипотеки онлайн, а также предложил клиентам услугу по оформлению подобной сделки с выездом на дом.
    Росбанк расширяет возможности дистанционного ипотечного кредитования: филиал «Росбанк Дом» провел онлайн-сделку по оформлению ипотеки с клиентом, постоянно проживающим в Юго-Восточной Азии. Выдача кредита на строящееся в России жилье прошла полностью дистанционно, без визита заёмщика в офис или представителей банка к клиенту.
 
Какие  есть программы  по кешбэку в  вашем  банке?
   Росбанк предлагает карту #МожноВСЁ в трёх пакетах услуг: «Классическом», «Золотом» и «Премиальном». Помимо набора дополнительных привилегий их различает количество категорий для получения повышенного кешбека до 10%, которое может выбрать клиент (одна, две или три, соответственно), а объединяет возможность получать до 7% на остаток суммы на счете. В настоящее время доступны 11 категорий: «Автолюбителям», «Детям», «Аптеки», «Красота», «Кафе и рестораны», «Такси и городской транспорт», «Товары для дома», «Отдых и развлечения», «Duty Free», «Цветы» и «Геймерам». Один раз в месяц владелец карты может самостоятельно менять выбранную категорию для получения кешбэка или переключаться на Travel-бонусы.

   Как начисляется кешбэк? Например, если общая сумма покупок в месяц в выбранной категории составила до 10 тыс. рублей, то возвращается 1%. Если клиент потратил на товары совокупно от 100 до 300 тыс. рублей, то он получит максимальный кешбэк в размере 10%.  На остальные покупки вне выбранных категорий  начисляется кешбэк 1%: можно получить до пяти тысяч рублей по одной карте.
Можно хорошо сэкономить, оплачивая покупки картой с повышенным кешбэком. Например, до 30 сентября держатели карт Росбанка Visa #МожноВСЁ могут получить повышенный кешбэк 25% на детские товары. Деньги начислят при оплате детской одежды, школьных принадлежностей, игрушек, игр, предметов для хобби и творчества.   

    Важно выбрать категорию «Лучшее детям - 25%» в личном кабинете. Опция доступна с 5 июля, кто-то уже успел воспользоваться ей и вернуть часть средств, потраченных на покупки. Предложение Росбанка актуально в период начала нового учебного года, когда граждане готовят детей к школе.

   Если помимо дебетовой карты клиент пользуется еще и кредитной, то к ней в РОСБАНК Онлайн можно также подключить функционал  #МожноВСЁ и копить дополнительный кешбэк или travel-бонусы.Кроме того, сейчас, когда время является самым ценным ресурсом, особое значение приобретают дистанционные услуги.  Так, любой желающий может заказать карту #МожноВСЁ c бесплатной доставкой на сайте Росбанка. А действующим клиентам доступна опция самостоятельного оформления цифровой карты в личном кабинете в РОСБАНК Онлайн. Всего несколько минут потраченного времени – и клиент получает виртуальную карту с полным набором характеристик, соответствующих именному пластику выбранной категории.

Какая комиссия при переводе  с вашей карты на карту  другого банка?

   Росбанк является участником СБП. Росбанк подключился к СБП одним из первых, мы планируем и дальше расширять возможности этого сервиса для удобства наших клиентов. Это удобный, надежный и простой онлайн-инструмент для перевода денег получателям в другие банки по номеру телефона без комиссии (если сумма перевода менее 100 000 рублей в месяц).

Уполномочен ли банк на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве?

   На сегодняшний день Росбанк не участвует в проектном финансировании застройщиков. Однако мы наблюдаем за развитием ситуации на рынке и не исключаем своего участия в проектном финансировании в среднесрочной перспективе. Вместе с тем, мы высоко оцениваем механизм эскроу-счетов с точки зрения защиты прав покупателей недвижимости и со своей стороны упрощаем процедуры аккредитации объектов, строящихся с использованием данного механизма.

Если звонят от имени Вашего банка, как понять, что это не мошенники, а именно представители вашего банка?

   Как правило, мошенники представляются сотрудниками банка (клиентскими менеджерами, сотрудниками техподдержки, службы безопасности) и пытаются получить от клиента пароли к мобильному и интернет-банку, кодовые слова, номера счетов и карт, а также просят установить программы удаленного доступа на устройство. Причем, звонок поступает якобы с телефона банка – для этого мошенники используют сервисы подмены номера. Получив необходимую информацию, мошенники мгновенно выводят деньги со счетов клиента в другие организации и банки, что делает возврат средств практически невозможным. Нам известны случаи, когда мошенники путем психологического воздействия на клиента принуждают его перевести денежные средства через банкомат  или забрать сбережения со счета в отделении банка.  Когда деньги оказываются в руках владельца, злоумышленники ориентируют его осуществить перевод через сторонние банкоматы на мошеннического получателя и тем самым полностью выводят клиента из периметра контроля банка.

   Хотелось бы отметить, что в Росбанке действует комплексная система контроля защиты данных клиентов. Для исключения возможности компрометации клиентских данных была проведена внеочередная всесторонняя проверка уязвимости систем, по итогам которой фактов утечки сведений о клиентах на стороне банка не выявлено.

- Помните, что банк никогда не звонит клиентам для целей сбора персональных данных, проверки кодового слова, а также других данных, используемых только клиентом при самостоятельном обращении в банк.

Сотрудники банка никогда не звонят клиентам и не просят совершить какие-либо действия в мобильном и интернет-банке или установить сторонние программы удаленного доступа. Все это признаки того, что вам звонят мошенники!

Если во время входящего звонка у вас запрашивают любые пароли, коды, номера счетов и банковских карт, просят  осуществить перевод через банкомат или обналичить ваши средства через кассу - прервите разговор и перезвоните на телефон горячей линии вашего банка.

Почему  сейчас доллар  дорожает?  И что  ждать в  конце  года, правда ли что 1 доллар  будет  продаваться по 100 рублей?

Колебания валютного рынка носят временный характер. Во многом это продиктовано политическими спекуляциями.

Говоря о перспективах пары евро-доллар, общий вектор остается в сторону постепенного удорожания. Но, учитывая, что мировые экономические и политические реалии меняются очень быстро, и диапазон колебаний пары может быть широк.

Правда ли, что в  валюте  сейчас уже не выгодно держать вклад?

Несмотря на низкие ставки и введение налога на депозиты и счета, клиенты предпочитают большую часть своих консервативных рублевых средств размещать на депозитах. Это, конечно же, объясняется не только привычкой клиентов размещать средства на счетах в банках, но и очевидными преимуществами такого размещения – ликвидность и отсутствие рыночного риска. У части клиентов сохраняются определенные предубеждения относительно перевода средств в рыночные активы.

Тип вклада и валюта, в которой он размещен, зависят от целей конкретного клиента. Нужно отметить, что рублевые депозиты по-прежнему актуальны. Например, бОльшая часть пассивов премиальных клиентов все еще размещена в рамках данного инструмента.

При этом досрочного оттока активов клиентов с валютных вкладов мы не наблюдаем. Однако после окончания срока валютного депозита некоторые клиенты меняют структуру портфеля, что объяснимо в текущей рыночной ситуации. Интерес к альтернативным способам вложений повышен. Речь идет о более гибких инструментах (сберегательные счета с возможностью вывода средств без потери процентов), или структурированное доверительное управление с более высоким потенциальным доходом.

Можно ли у Вас купить облигации госзайма? Если да, то на каких условиях?

Покупка ОФЗ напрямую -  это задача, скорее всего, для инвесторов с определенным уровнем знаний, потому что требуется наличие брокерского счета и умение отличать один вид облигаций от другого.  Как правило, ОФЗ можно купить либо напрямую, либо через управляющую компанию в рамках паевого инвестиционного фонда. В крупных банках сейчас есть и брокер, и управляющая компания.

Например, в Росбанке для VIP клиентов в рамках классического брокерского обслуживания доступна прямая покупка ОФЗ на брокерский счет.

 

ПАО РОСБАНК "Росбанк Дом"  ПАО РОСБАНК. 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34. ОГРН 1027739460737 

Срок получения кешбэка не ограничен. Подробности по телефону 8 800 200 54 34  или на сайте https://www.rosbank.ru/

Яргеоцентр

rosbank